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第一百零一章 有门儿了(第1页)

魏老师转过头看许小艾:“他这底层到底放的是什么贷款啊?”

许小艾赶紧陪笑着说:“这放的就类似于个人的消费贷款,所以从几十到几百到几千上万十万百万都有,最大的金额不会过百万。”

“我明白了,那估计就和信用卡的差不多,是以小额分散来管理他自身的风险的,这样吧,你把他们银行的放款条件拿过来给我看看。”

许小艾早就准备好了,她把放款条件一条条的列给魏老师看,魏老师看过之后,拿出了自己的手机:“这家银行的app是什么?”

许小艾拿出了自己的手机给魏老师看了一下app的图标。

魏老师当着许小艾的面直接下载了这个app,打开一看,果然线上审核非常简单,提交身份证,手机号码就可以等待审核了。

“一般审核要多长时间能下款?”

“之前我试过,申请了之后他们会在后台查询征信,并和他们的系统中的审核标准相比对,还有通过电话号码也可以查到很多实名的信息,比如说公积金的情况,交养老和社保的情况,这都是他们审核的要素,如果说没有什么太大的问题,他们会立刻由电脑审核通过,5分钟之内就下款,度是非常快的,所以才能做到一天24小时无间断的放款,产生的数据量才会如此之大。”

魏老师总算是明白了:“那这类的客户资金用途又是怎么样管理的呢?”

“对于这一部分的审核,他们之前在放款的时候就会让客户填写资金用途,如果在1o万块钱以下的贷款,那其实一般都是用于消费,也做不了什么大事,这一块只要客户承诺他用于消费,系统也就会自动审核通过。”

“那如果客户去买理财呢?”

“反正从他的账户是看不出来,如果客户把钱转到了其他银行再去投入股市或者房地产,那他们目前是没有什么手段的,他们只能通过客户的承诺,如果现后期有挪用的情况,那可以立刻收贷。”

“他们现在的违约率大概是多少?”

“我们查过了,他们的违约率还没有信用卡的高。因为毕竟放款的金额太小,大部分都是在万把块钱左右,有的人根本还没有感觉到利息的存在,应该是有正常工资收入的人提前用于消费,等工资了就66续续的把这钱给还上了。”

“那为什么不去申请银行的信用卡?”

“魏老师,银行的信用卡利率可是比他这里高多了,虽然有一个5o天的免息期,但是后期如果不还钱的话,年化利率大约到18%,有的甚至更高。而像这种互联网银行,他的贷款利率并没有那么高,一般都在1o%以下,你说对于客户来讲,在他只要能承受的范围之内,他当然去选择互联网银行了,而且期限还长。”

“绕来绕去,还是在于它底层资产循环购买这一块加的杠杆太大,我们可能会兜不住,它加了杠杆之后账期会拉长,这一块你们请会计师事务所做过测算了吗?”

许小艾拿出测算表给魏老师

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悠悠我心知看:“我们已经做好了测算,会计师事务所把分配的期限拉长了,这一单业务大约半年分配一次,它的整体的回款期限是每三个月一次,经过现金流的匹配,目前现有的底层资产拉出来的数据是可以足够覆盖的。”(touz)?(net)

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“目前来看我们是这么设定的,只要它底层回款的现金流能够足够分配优先部分,那其实劣后并不在意有多少回款。因为劣后就是银行本身,而且这个项目循环购买之后,最终的收益都是给到了劣后,收益率相当可观,劣后也不在乎这个时间的长短,宁愿给优先做安全垫。”……

“目前来看我们是这么设定的,只要它底层回款的现金流能够足够分配优先部分,那其实劣后并不在意有多少回款。因为劣后就是银行本身,而且这个项目循环购买之后,最终的收益都是给到了劣后,收益率相当可观,劣后也不在乎这个时间的长短,宁愿给优先做安全垫。”

在许小艾噼里啪啦的一阵解释之下,魏老师终于有一些放心了:“那看来你们对这个项目了解的还是比较透彻的,循环购买这一块并不是不能做,在公开市场已经有很多了。但是在私募市场投资人不知道是不是能够接受,只要能保证优先级的收益,这个项目就能做。”

“不过,”魏老师画风一转,许小艾的心拎了起来,眼看着就要有曙光了,别又提出了什么其他的要求。

“不过这一块循环购买,我要求你们必须用专门的账户来进行管理。”

“对对对,”许小艾赶紧把话接过来:“我们已经请这家互联网银行开三个账户,分别是储备金的本金户,利息户以及保证金户。本金和利息的回款可以作为循环投放,但是保证金用于他们弥补优先的收益的。三个账户单独管理,我们业务随时可以进行监控,这三个账户的划款权限必须要加盖我们公司的印鉴。”

“这个倒是挺好的,你们想的还是比较周到,如果有保证金可以垫付优先的收益,那我觉得就没什么太大的问题,只不过你要跟公司在评审会上说

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悠悠我心知也都在进行当中,已经进入了快要正式的招标的阶段,这一切都是由卢珊珊在正常推进着。

许小艾安排好了,她和丁亮准备再去一趟这家互联网银行,把中台所需要的材料再补充一下,下个星期争取上会。

“这单如果真能拿下来,那我们年底的任务就还差2oo个亿了。”苏锦拿了个小本子,实时登记着他们部门业绩的完成情况。

“苏锦啊,看看前期业务规模是不是掉的比较快?”丁亮突然问道。

“这个要看,根据成立规模,我们目前已经有将近65o亿,但是存续规模确实在不断的减少,目前只剩4oo多亿了。”

“那还不是因为在不断的做着本金返还,作为资产证券化业务不是到期还本,而是66续续的过手摊还,这很正常呀,丁亮,你关心这个做什么?”

丁亮的眉头一挑:“我当然关心了,你们想想,今年就算我们1ooo个亿的指标完成了,那么明年是不是还是要给我们下达的业绩指标?我觉得不会比今年低。今年是我们的第一年,而明年呢,如果还是要1,ooo亿的话,那我们存续规模掉的越低,那对我们越没有利啊。”

许小艾用在桌上敲了一会儿:“丁亮你想多了,今年1ooo是增,而明年的肯定是在这个基础上继续增。增的基数不会在低于1,ooo亿,其实和存续规模根本没有关系,你们只需要不断的在往前跑,再做个1,ooo亿就可以了,存续规模掉的越多越好,尽快把之前的项目结束掉的,才能把我们从繁琐的存续事项中解脱出来。”

丁亮这才反应过来:“是哦,小艾,公司是不是对我们太狠了,这1ooo个亿哪有那么容易做的?”

“你也别灰心,你想想今年有了1,ooo亿的基础,明年这些银行肯定还有其他的资产要做,只要你前面第一单合作顺了,但后来自然会来找你,你要相信银行的增长度比我们是要快的,我觉得今年只要1ooo亿完成了,把这些客户维护好,那明年12oo个亿都不成

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本章完

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